上海市住房公积金运行分析报告
(2013年度)
2013年，市公积金中心积极贯彻党的“十八大”和“十八届三中全会”精神，以党的群众路线教育实践活动为动力，开拓创新，转型发展，住房公积金制度在完善中健康发展，主要业务指标执行良好。归集额、缴存人数实现跨越式增长，提取、个贷发放规模不断扩大，流动性保持平衡，贷款风险控制良好，增值收益平稳增长。
一、各项业务指标完成情况
——住房公积金归集。2013年全市共归集住房公积金和补充公积金641.65亿元，同比增长15.31%。其中，住房公积金497.54亿元，占归集额的78%；补充公积金144.11亿元，占归集额的22%。截至2013年底，累计归集住房公积金和补充公积金4189亿元。
——住房公积金缴存。截至2013年底，本市住房公积金缴存单位16.42万个，比去年同期增加2.84万个，增幅20.91%；缴存职工547.58万人，比去年同期增加60.00万人，增幅12.30%。
——住房公积金提取。2013年住房公积金提取合计376.37亿元，同比增长33.32%。其中，住房消费类提取293.93亿元，同比增长38.01%；退休等原因的销户提取82.44亿元，同比增长18.92%。截至2013年底，累计提取住房公积金2316亿元，占累计归集额的55%。
——住房公积金贷款发放。2013年发放住房公积金个贷金额614.56亿元，同比增长49.75%；发放户数15.87万户，同比增长41.95%。其中，发放共有产权保障房（经济适用住房）个贷15.56亿元，5544户。截至2013年底，住房公积金个贷余额1788.31亿元。
2013年发放住房公积金支持保障性住房建设项目贷款49.28亿元。截至2013年底，累计发放支持保障性住房建设项目贷款79.60亿元，占国家批准本市住房公积金支持保障性住房建设项目贷款计划的66.43%。
——住房公积金贷款风险。2013年底，住房公积金个贷金额逾期率为0.122‰。
——住房公积金增值收益。2013年实现住房公积金增值收益41.20亿元，同比增长16.81%。
二、2013年住房公积金运行特点
1、缴存职工人数实现跨越式增长，新增缴存职工结构发生变化。
2013年，市公积金中心坚持“创新驱动、转型发展”战略，努力扩大住房公积金制度覆盖面。一是创新扩覆工作机制，充分发挥归集银行作用；二是转变工作方式，通过广泛宣传与执法检查相结合，有针对性地开展专项执法检查，督促单位缴交住房公积金。2013年全市新开户单位4.1万户，同比增长40%；新开户职工人数89.4万，同比增长37%。截至年底，缴存职工人数达到547.58万人，全年净增60万人，创近十年来年净增缴存职工人数之最。2005-2013年净增缴存职工人数见下图：
值得关注的是，2013年新增缴存职工呈现以下结构性变化。一是外省市户籍职工占比大幅上升。2013年新开户职工中，外省市户籍职工64.8万人，占比72%，比上一年提高了近6个百分点；本市户籍职工24.6万人，占比28%，比上一年下降了近6个百分点。二是民营企业缴存职工人数快速增长。2013年不同所有制企业的缴存职工人数分布为:民营企业123.3万人、三资企业109.9万人、国有企业101.1万人、集体企业15.2万人、其他企业115.2万人。与上年相比，民营企业缴存职工人数增长最快，同比增幅达38.9%，较去年同期增加了近12个百分点；三资企业、集体企业、其他企业缴存职工人数平稳增长，同比增幅为10.4%、8.4%、8.7%；国有企业缴存职工人数与去年持平。2013年不同所有制企业缴存职工人数结构见下图：
三是小企业占绝大多数。进一步分析2013年新开户单位和缴存单位的职工人数规模发现：（1）新开户单位中缴存职工人数在5人以下的占比较高，达71%，与所有缴存单位中人数在5人以下的单位占比46%相比，两者相差约25个百分点；（2）新开户单位中缴存职工人数在50人及以上的单位仅占2%，较所有缴存单位中该规模单位的占比减少了约8个百分点。2013年新开户单位中各类规模的单位分布见下图：
2、住房公积金个贷发放额创历史新高，全年资金供求总量平衡。
2013年，受国家房地产市场宏观调控政策、刚性需求持续释放等因素影响，本市商品住宅交易量价齐升。由此带动，公积金个贷发放金额大幅增长，全年发放金额614.56亿元，同比增长近50%。分别为一季度146.68亿元、二季度187.12亿元、三季度153.62亿元、四季度127.14亿元。其中，二季度达到顶峰，月均放款额约62亿元；三、四季度逐季回落，月均放款额分别为51亿元和42亿元。
为积极应对快速增长的贷款需求，市公积金中心采取措施，加强流动性管理。一是要求个贷受理机构和受托银行认真审核贷款申请，严格执行贷款政策，确保国家和本市房地产市场调控政策和差别化信贷政策落到实处；二是加强市场分析，研判个贷需求变化趋势，根据个贷需求变化情况及时调整资金供应，确保了全年个贷资金的供求平衡，满足了个贷的需求。
3、公积金提取额快速增长，非沪籍职工迁移提取持续上升。
自2012年下半年开始，本市住房消费势头强劲，带动了2013年冲还贷提取金额大幅增长，增幅高达34%。冲还贷提取金额占住房消费类提取金额的88%，占年度提取总金额的69%。冲还贷提取金额的快速增长直接带动了住房消费类提取金额和提取总金额的快速增长，据统计，2013年住房消费类提取金额同比增幅38%，较上年同期上升24个百分点；提取总金额同比增幅33%，较上年同期上升16个百分点。冲还贷提取金额、住房消费类提取金额和提取总金额的增幅均为近十年来的新高。2004-2013年三类提取金额增幅见下图：
此外，2013年本市销户类提取金额也增长较快，提取金额82.44亿元，同比增幅19%。其中，非沪籍职工劳动关系迁出本市提取金额9.96亿元，占销户类提取金额的12%。随着缴存人数中非沪籍职工人数的逐年上升和劳动关系的不断迁移，非沪籍职工劳动关系迁出本市提取金额和人次自2008年以来分别保持47%、44%的平均增长速度，其占销户类提取金额、人次的比例呈持续上升趋势。2008-2013年非沪籍职工劳动关系迁出本市提取占销户类提取比例情况见下图：
4、增值收益平稳增长，业务收入结构逐步优化。
2013年，本市住房公积金业务收入91.71亿元，业务支出50.51亿元，实现公积金增值收益41.20亿元，同比增长16.81%。在全年存贷款利率保持稳定的背景下，市公积金中心积极开拓住房公积金保值增值的新渠道和新品种，努力增加业务收入。主要有两个方面：一是通过发放保障性住房建设项目贷款提高业务收入。2013年发放项目贷款49.28亿元，较上年增加25.48亿元，新增业务收入2.8亿元。二是通过优化存款配置品种增加业务收入。在保证住房公积金提取和个人贷款资金需求的前提下，抓住利率市场化机遇，主动调整储备资产保值方式，优化了短中长期存款品种的配置，提高了资金的收益率。对近三年住房公积金业务收入结构分析显示：个人贷款利息收入占比下降，项目贷款利息收入和定期存款利息收入占比持续上升，增值收益结构不断优化。2011-2013年住房公积金主要业务收入占比情况见下图：
三、2014年关注的重点
2014年市公积金中心将全面贯彻落实党的“十八大”和“十八届三中全会”精神，进一步深化改革，继续保持住房公积金健康发展。
1、积极贯彻十八届三中全会决定精神，解放思想，大胆探索公积金改革之路。
2014年是贯彻“十八届三中全会”精神的改革之年。《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确了“建立公开规范的住房公积金制度，改进住房公积金提取、使用、监管机制”的改革方向。市公积金中心将按照《决定》指明的方向，抓住机遇，大胆解放思想，积极探索公积金制度改革发展的新路，进一步完善住房公积金制度。
2、突出重点，继续加大扩覆工作力度。
2014年，市公积金中心将在总结去年扩覆工作经验的基础上，针对本市城乡一体化发展的新情况、新问题，突出重点，加大扩覆工作力度。要通过广泛有效的宣传，提高企业缴交住房公积金的自觉性。通过加大执法力度，建立常态化的执法机制，针对重点行业、重点领域开展专项执法行动，切实维护好职工的合法权益。
3、努力保持公积金信贷政策稳定，加强监督管理。
住建部在部署2014年工作时强调，“继续抓好房地产市场调控和监管工作。保持调控政策的连续性和稳定性，执行好既有调控措施”。市公积金中心将从本市的实际出发，在继续严格执行差别化公积金信贷政策的前提下，保持公积金个贷政策的连续性、稳定性，积极支持职工自住、改善型购房贷款。同时，还将加强对公积金个贷受理机构和受托银行的监督，使公积金个贷业务操作更加规范透明。
4、进一步放宽住房公积金提取使用政策，积极支持缴存职工的住房消费。
2014年，市公积金中心将根据三中全会决定提出的“改进住房公积金提取、使用”的要求，进一步放宽提取住房公积金支付房租、物业费政策，提高提取额度，支持住房公积金缴存职工的自住住房消费。研究简化退休、购房等提取公积金的手续和流程，进一步方便职工。
5、践行群众路线，不断提升服务水平。
2014年是本市实施《加强和改进住房公积金服务工作三年行动计划》的最后一年，市公积金中心将充分利用信息化手段推出更多方便缴存单位和缴存职工的服务项目。增加网上业务办理种类，在已实现网上查询、手机客户端和电话语音查询的基础上，增加新的自助查询服务，进一步改善窗口服务环境，减少排队等候时间，改善服务体验，全面提升公积金的服务效率和服务水平。
上海市公积金管理中心
2014年1月