上海市住房公积金运行分析报告
（2015年上半年）
2015年作为住房公积金改革创新关键之年，上半年本市住房公积金继续落实推进十八届三中全会上提出的“改进住房公积金提取、使用”的要求，及时调整住房公积金提取使用政策，进一步支持职工基本住房需求，释放制度红利。上半年住房公积金运行呈现良好态势。缴存额、提取额、实缴单位数、个贷发放额、增值收益等业务指标达到同期较高水平，资金使用效率不断提高，贷款风险水平较低。
上半年各项业务的良好表现也为上海住房公积金“十二五”规划的圆满收官奠定了基础。至6月末，住房公积金归集额、缴存人数、个贷发放额、增值收益等业务指标已提前完成“十二五”规划中提出的目标任务。
一、各项业务指标完成情况
——住房公积金缴存。上半年住房公积金缴存额426.92亿元，同比增长9.00%。其中，住房公积金336.76亿元，占缴存额的79%；补充公积金90.16亿元，占缴存额的21%。截至6月底，住房公积金缴存总额5642.52亿元，扣除提取后的缴存余额2633.92亿元，分别比上年同期增长17.06%和15.35%。
上半年住房公积金实缴单位22.47万个，比上年同期净增5.24万个，增幅30.41%；实缴职工642.99万人，比上年同期净增51.49万人，增幅8.71%。
——住房公积金提取。上半年住房公积金提取额245.09亿元，同比增长11.10%。其中，住房消费类提取189.31亿元，非住房消费类提取55.78亿元，分别占77.24%、22.76%。至6月底，住房公积金提取总额3008.60亿元，占缴存总额的53.32%。
——住房公积金贷款发放。上半年发放个人住房贷款7.70万笔、384.86亿元，同比分别增长12.55%、48.16%。上半年收回个人住房贷款170.81亿元，同比增长36.87%。截至2015年6月末，累计发放个人住房贷款203.25万笔、4480.23亿元，同比分别增长6.84%、15.38%；个人住房贷款余额2226.05亿元；个人住房贷款率（以下简称“个贷率”）为84.51%，比上年末上升2.46个百分点。
上半年发放试点项目贷款3.54亿元，实际收回贷款本金10.50亿元。截至2015年6月末，累计发放试点项目贷款92.08亿元，累计收回项目贷款本金43.37亿元，项目贷款余额48.71亿元。
——住房公积金贷款风险。2015年6月底，住房公积金个贷金额逾期率为0.12‰，比上年末下降0.04个千分点，远低于同期商业银行个贷不良率，总体处于较低风险水平；试点项目贷款无逾期。
——住房公积金增值收益。上半年住房公积金业务收入47.31亿元，业务支出9.79亿元，实现住房公积金增值收益37.52亿元，同比增长64.92%。在上半年央行三次下调存贷款利率的背景下，上半年增值收益率（增值收益与月均缴存余额的比率）1.47%，比上年同期上升0.44个百分点。
二、上半年住房公积金运行特点
1、公积金个贷发放规模大幅上升，个贷新政效应逐步显现。
上半年公积金个贷发放达384.86亿元，同比、环比分别增长了48.16%和81.16%。公积金个贷发放规模大幅上升主要受央行上半年三次下调公积金贷款利率、房产市场及上海个贷新政实施的影响。
4月15日起本市调整住房公积金贷款额度上限和二手房贷款年限。个贷新政实施后，其效应逐步显现。一是贷款需求明显增加，新政实施后的日均受理量为新政实施前的1.9倍；二是户均贷款额大幅上升，由新政出台前的每户45万元上升至62万元，增幅达38%；三是贷款平均年限延长，由新政实施前的18年上升至20年；四是6月份个贷发放增长较快，发放额达113.84亿元。上半年个贷发放额创历史同期新高。
对个贷结构分析，职工贷款所购住房中，首套自住或改善型住房面积在90（含）平方米以下占59%，90-144（含）平方米占34%；贷款职工中，低收入群体（即：收入低于全市职工平均工资）占33%，中等收入群体（即：收入介于全市职工平均工资1-3倍）占49%。数据表明，公积金个贷在支持中低收入群体购买首套房和改善房方面发挥了积极作用。
2、租赁提取额迅速增长，“新上海人”成租赁提取新政主要受益人群。
2014年10月和2015年5月本市相继进行了两次租赁提取政策调整，进一步扩大提取范围、放宽提取条件、改进提取机制，更好地支持了职工家庭的基本住房消费。受此影响，今年上半年住房公积金租赁提取额迅速增长，为1.17亿元，是去年同期的6.2倍。
从上半年租赁提取额月走势看，1-4月租赁提取额较平稳，月均提取额为0.11亿元，5、6月提取额分别为0.33亿元和0.41亿元，比前四个月的月均提取额增长了200%和273%。5、6月租赁提取额大幅增加，正是5月1日起本市提取住房公积金支付房租条件进一步放宽的新政实施效果反映。
统计数据显示，5月租赁提取新政进一步支持了本市无房职工家庭的基本住房需求，扩大了制度受益面。提取新政出台，为解决收入较低职工的住房成本奠定了基础。新政实施来的两个月，租赁提取受理总量达12552笔，涉及受益人数为12648人。新政实施后日均提取笔数为285笔，为2015年1-4月新政实施前的5倍。对租赁新政的提取人群分析，非上海身份证的无房人群占申请总人数的87%；年龄在20-38岁的人群占申请总人数的88%。可以看出，在沪工作生活且未有购买房产的年轻的“新上海人”成为此次租赁提取新政的主要受益人群。
3、实缴单位数持续较快增长，新开户缴存单位延续小型化趋势。
通过多年来宣传、扩覆和执法检查的持续推进，以及住房公积金提取使用政策的不断完善，尚未建立住房公积金的单位对住房公积金强制缴存认识逐步提高，缴存意愿日益增加。上半年住房公积金实缴单位22.47万个，比上年同期增加5.24万个，增幅30.41%；上半年新开户缴存单位2.39万个, 比上年同期增加1.04万个，增幅76.88%。上半年实缴单位数、新开户缴存单位数同比增幅均为近五年最高。
新开户缴存单位按人数规模看，小型化特点明显。缴存职工人数在5人及以下的新开户单位占82%，体现住房公积金制度已向小微型企业覆盖。
针对当前住房公积金缴存单位小型化发展趋势这一特点，市公积金中心不断改进服务方式。继推出建行网银和委托扣款的缴存方式之后，今年3月20日起在全市范围内又推出了更方便、灵活的网上缴存跨行支付的新方式。截至6月底，4322家缴存单位完成网上缴存跨行支付的签约。
4、保障性住房建设项目贷款进入还款周期，资金回收良好。
今年本市住房公积金支持保障性住房建设项目贷款已进入还款周期。至6月底，本市获批试点的15个保障性住房项目贷款中，有11个项目进入还款，累计收回本金43.37亿元，项目贷款余额48.71亿元。贷款资金回收情况良好。
目前有6个试点项目的贷款本息已结清。其中，5个为城市棚户区改造安置用房项目，1个为共有产权保障房项目。6个项目支持建设的保障性住房建筑面积达67万平方米，可解决0.92万户中低收入职工家庭的住房困难。
三、下半年部分重点工作
1、主动扩覆和执法检查并举，进一步扩大制度覆盖面。
近年来市公积金中心不断推进住房公积金制度向特殊行业或领域中特定群体的覆盖。今年重点推进本市部分行业中的农村户籍职工、“万人就业项目”中的协管员等特殊人群住房公积金缴存工作。下半年将通过与相关部门进一步沟通协调，有效落实此项工作。
4月起市公积金管理委员会、市总工会、市公积金中心联合开展2015年度全市住房公积金缴存情况执法检查。这是本市连续第3年开展缴存执法检查活动。此次重点检查未办理住房公积金缴存登记和未为所有职工办理住房公积金账户设立手续的单位。下半年市公积金中心将借助社保缴费单位信息，继续有针对性地对未开户、未为所有职工缴存住房公积金的单位，进行函告、督促、上门核实和检查。对拒不配合执法检查或拒不按要求整改的单位，将依法作出行政处罚或申请法院强制执行。同时将适时公布一批不履行按时足额缴纳住房公积金义务的企业名单。通过执法检查，将强化单位依法缴存住房公积金的认识，扩大住房公积金制度覆盖面，切实维护职工合法权益。
2、打造住房公积金综合服务平台，提升服务水平。
下半年市公积金中心将通过加强软硬件建设，提升服务能级。一是探索“互联网 ”服务模式，将适时推出上海公积金微信公众服务号服务平台。大力提升公积金网上服务大厅功能，整合12329热线、12329短信、微信、微博、手机app等各种资源，打造多位一体的综合服务平台，满足缴存职工信息化多样化需求，促进住房公积金服务水平进一步提高。二是利用社会资源，扩充服务设施，方便职工信息查询。继去年推出建行atm机自助查询公积金信息服务取得良好成效后，今年将与浦发银行、上海银行、上海农商银行和交通银行上海分行合作开展atm机自助查询公积金信息服务。按计划年内四家银行atm机均可实现公积金信息自助查询。
上海市公积金管理中心
2015年8月
说明：为与今年2月住房城乡建设部、财政部和中国人民银行联合发布的《关于健全住房公积金信息披露制度的通知》（建金〔2015〕26号）中要求披露的指标保持一致，对报告中部分指标作了调整。